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突破理财发展瓶颈:用户教育及科技成为关键

  “我还是习惯买有明确收益率的产品,就像一颗‘定心丸’,可以知道最后能获得多少收益。”在银行理财净值化转型稳步推进、新老产品加速划断的当下,吴女士代表了一个不小的消费者群体。如何让他们吃下“定心丸”,成为摆在银行业面前的一大考验。

  应该注意到,随着金融科技的发展及普遍运用,人们接触金融理财,用更多元的手段丰富资产配置、提高财产性收入的门槛也在不断下降。金融行业重心也在技术推动下不断下沉,从重机构和高净值投资者,到越来越偏向以个人为主体的普通中小投资者。以银行为代表的传统金融机构要想在资管新时代获得更好发展,势必要顺应时代发展潮流,满足广大消费者资产保值增值的需求。

  完善教育激发活力

  《中国银行业理财市场报告(2019年)》显示,到2019年年末,非保本理财产品达4.73万只,存续余额23.40万亿元,同比增长6.15%。2019年,净值型产品累计募集资金50.96万亿元,同比增长67.49%。2019年年末,净值型产品存续余额10.13万亿元,同比增加4.12万亿元,增长68.61%。

  净值型理财产品发行力度的加大,也更加考验着消费者的理财能力。“虽然我国金融发展速度远超欧美,但老百姓财商教育水平却没有跟上金融发展的步伐。于是近些年国内民间金融市场出现一个比较极端的现象,要么把保险、理财、股票等各类金融产品直接定性为骗局,要么热衷参与各类高风险的投机,而且容易上当受骗。”建行有关负责人告诉《金融时报》记者。

  为进一步提升用户财商理念,建行依托其10月12日至12月10日开展的“理财季”活动,用不同以往说教式的被动财商传播,通过更符合时下年轻主力用户以及更庞大的新中产用户群体所喜闻乐见的方式,来解决这一行业痛点问题。

  “本次活动通过能兑换话费、消费礼券等实用权益的CC币,用有趣有料的抽奖、问答等充满趣味性的活动形式,向投资者宣传财商知识,引导用户完成风险偏好评测,明确了解自己的风险承受能力。还能通过观看理财直播、财经资讯等板块,让用户主动获取财经知识,从而引导用户主动完成财商知识学习,提升自己的财商水平。”上述负责人表示。

  同时,建行还不断完善理财产品,推出资产穿透更清晰、安全边际更高、投资收益更稳定、更容易被投资者接受的理财产品,来提高居民财产性收入,优化社会资本运转效率。

  提升理财科技含量

  在本次建行开展“理财季”的过程中,金融科技起到了很大作用。据了解,建行利用已有的技术支撑,用符合时下主力客群认知习惯的新方式,结合大数据、人工智能等前沿科技,根据用户风险偏好匹配与之对应的金融理财产品和个性化财经内容,在知识和产品方面做到千人千面。同时,该行结合当前特殊时期减费让利的政策导向,降低基金等理财产品交易成本。

  “如此一来,‘理财季’就不仅仅是一场常规活动这么简单,更像是一所财经知识普及大学。在游戏中学习理财知识,然后借助‘理财季’内高安全边际的理财产品学以致用,从而实现对投资者资产配置优化、提升财商意识的双重效果。”建行有关负责人表示。

  数据显示,截至10月28日,“理财季”主会场报名人数已达近20万人,线上访问量突破430万次,参与人数已超过80万人。未来,建行还将依托云计算、大数据、人工智能、5G等前沿科技,持续推进数字化经营,用更先进的手段优化社会资本配置,稳定和增加居民财产性收入。

  云端助力服务提质

  随着各类新技术的诞生和广泛应用,建行也在不断积累自己的金融科技水平,打造出一系列颇具技术深度和实用性的金融产品。此次助力“理财季”有效推进的客户经理“云工作室”,就是建行多年深耕金融科技的产物,也是建行数字化经营的产品之一。

  据了解,一方面,建行通过优化“云工作室”首页、推出“理财季”专属皮肤、升级活动与产品的版面布局,以全新形象亮相“理财季”;另一方面,“云工作室”全面对接三层支持架构和四层产品货架,发挥建行总分行专家团队和产品经理专业赋能优势,全力配合“理财季”,实现资讯报告、爆款产品、直播课程等“理财季”优质内容的数字化输出,提升客户经理服务效能,给用户提供更优质的原创内容。

  同时,本次“云工作室”以“理财季”为契机,面向全国老百姓推出“理财嘉年华”活动,进一步提升“云工作室”品牌价值。据悉,用户只要在活动期间完成打卡、抽奖、每日任务等,就能获得可以兑换专属权益的CC币。此外,11月26日将要举行的“锦鲤大奖开奖日”、邀请好友团队PK的战队游戏等活动,也将成为用户获取更多CC币的入口,让用户在有趣好玩更有料的游戏体验中,学习理财知识,收获更多高性价比的理财产品。

  数据显示,“云工作室”累计访问人次已达到300万次,累计访问人数达96万人,实现产品销售额150亿元。

责任编辑:李昂